伞形监管

伞形监管(Umbrella 规则)

是什么伞形监管

  伞形监管堆业务土地兴业公司的分店承担中西部及东部各州的县议会。

  美联储是堆业务土地兴业公司。伞状监管者,适合堆业务持股公司的资金充分的率、风险经营的在室内使用的把持办法,又组风险对存款分店的心情。。

  率先是证词惯例的出场。。

  堆业务持股公司只得向美联储用功证词。堆业务服役流线型法案应验前5年,有637家公司(包罗46家异国机构)被证词为堆业务土地兴业公司。自是,证词是有条件的。,首要是堆业务土地兴业公司的缠住附设存款机构,经营良好,其社区再封锁法案评级(CRA评级)只得区域或高于T。。

  二是容纳证词监管。。

  美联储要价堆业务持股公司预备说话。,检查。。假设证词堆业务土地兴业公司未能供养十足的按人分派的,美联储将采用改正办法来对立该机构。。假设该机构未能改正其缺陷,美联储可以命令它声明任何的达不到规则的附设机构。。假设堆业务持股公司未能内容CRA同意的要价,它将被取缔支持任何的新的堆业务业务。。比方,PNC堆业务服役公司被公以为堆业务土地兴业公司,但在2002,美联储一下子看到其有被转变到三个表外特别旨在拥护者(SPV)而心不在焉说话为费用的信誉重行作为坏账计提了费用。美联储要价它使复职支出。,撤退费用作为坏账。,美联储和钱币管理署化合宣告该土地兴业公司和堆曾经不再适合《堆业务服役流线型法案》所规则的堆业务土地兴业公司的规范。

  1999《堆业务服役流线型法》公布后,美国应对混业经营的开展趋势形式了中间状态肖像画监管与一致监管私下的“伞状监管”时尚,作为堆业务土地兴业公司的监管者,美联储在,适合评价和监控财务的合奏运作,否则职业监管机构对其尊敬停止肖像画监管。。这种监管时尚在在历史中发扬了较好的功用。,它一倍被以为是最无疵的监管时尚。。但在监管惯例的自是演进中,美国监管机构正从事痴肥去。,逐步开展适合双线长的监管惯例。,即,联邦和邦内阁对这两条线路适合。,美联储、股票行情手续费、钱币管理署、举国上下管保监管机构协会、联邦存款管保公司等堆业务监管机构。不在乎这种时尚曾经应验了胜过的分工。,但美联储的伞尖功用已逐步削弱。,缺少监管机构私下的沟通和使完整,十足监管系统发生了堆叠和堆叠。,监管寂寞的心情和监管曾经涌现。,杂种的监管时尚尚浊度。。在多元主义堆业务创始和衍生堆业务衍生品上下文下,这种双线长的监管时尚鉴于其带镜小粉盒性而盛产缺陷。,终极未能打勾次贷危险的分帧。。

  完备和优选法堆业务监管体制,奥巴马内阁向堆业务监管变革的白皮书规划,提高堆业务土地兴业公司(ESB)也在巨万风险 Big t0 Fail FinancialHolding Companies,TBTF FHCS的调解功用。同时,堆业务服役监视手续费(财务)应该是 Service Over-sight Council,FSOC),助长联邦堆业务监管机构私下的沟通与使完整,助长通信共享与联动。美联储和快过来的FSOC将应验化合监管(CO) Supervision and规则),协同辩护堆业务不乱。以及,白皮书还重行分派了互插的堆业务监管权利。,黾勉克制不要权利和职责的为难。,驱散监管堆叠和监管缺口。

  轻蔑的拒绝或不承认大人物责难白皮书变革规划,但心不在焉苏,心不在焉使改变方向原相当监管时尚,依然无法健壮的由混合创造的折磨监管分配,不过书法家以为,美国伞典型完全失败的理由是美联储心不在焉P,它无法指导和使完整否则监管机构。,于是,美联储的伞位已适合一面镜子。、海市蜃楼,于是,监管机关不克不及实际上分派监管机构。。白皮书变革规划中成立的FSOC作为使完整机构,将无效结合各监管机关的应变量。,扶助通力合作的形式,应验各监管机关在FSOC的使完整下对十足堆业务系统的运转停止良好无效的监管。

参考文献

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